维护好客户资金信息安全就像打仗。”工商银行甘肃省分行副行长贝玉双说，银行每天要应对各种风险，“我们必须全方位、全时段、全流程维护客户账户资金安全，防控外部欺诈和支付风险，全力打造‘最安全银行’。”

打造明暗两条战线保安全

贝玉双说，为了打造最安全银行，工行在看得见和看不见的两个战线悉心守护着客户账户资金安全。“看得见”的是由安保人员、硬件设施组成的安保明战线;“看不见”的战线就是通过嵌套在系统内的技术手段时时对客户账户资金交易风险每一个环节进行核对、甄别、报警和控制。“比如用户在使用手机银行的同时，一场看不见的风险防范战役就已经悄然打响了。”

早在2013年9月，甘肃工行就投产了外部欺诈风险信息系统，实现了对外部欺诈的实时精准预警和有效拦截，实现集报告、预警、监测、控制风险监测和分析于一体。该系统全面收录行内外各类已确认的风险信息，并按照银行业务风险需要进行科学分类和风险评级后，与银行相关业务系统对接，在业务办理过程中进行实时预警筛查。仅去年，该行通过外部欺诈风险信息系统累计在柜面、网银及ATM等渠道堵截交易401笔，涉及金额1385.28万元，在保障客户资金安全方面发挥了重要作用。

贝玉双表示，甘肃工行运用大数据、人工智能等智能技术，实时、逐笔的判断交易欺诈风险，提高资金交易的事前预警准确度、事中控制水平和事后溯源分析能力，有效防范客户资金损失的风险。

同时，该行还与甘肃反虚假信息欺诈中心建立了风险信息共享合作机制，及时获取相关风险信息，加强工作联动。

“三防三保”不断提升安全防范能力

贝玉双称，近年来甘肃工行认真贯彻落实国家金融工作决策部署，积极履行国有银行维护金融安全稳定的责任担当，在保持自身经营安全的同时，适应金融创新步伐加快新形势，主动运用前沿技术升级优化安全保护措施，加强与政府机构安全信息共享。

他说，在安全生产方面，甘肃工行以“三防三保”(三防”指防案件、防事故、防灾害;“三保”指保平安、保发展、保形象)为目标，以“三条防线”为抓手，以“三个平台”建设为重点，以安全生产为核心，层层落实安全生产主体责任，建立健全一系列规章制度，安全防范能力不断提升。近十年来，甘肃工行每年都实现安全平稳运行。

甘肃工行省分行和各二级分行都设立了报警联网监控平台，对全省营业网点实施24小时全天候监测和预警，一旦遇到紧急情况，将会在第一时间锁定，并及时启动应急措施。

三级管控手机银行

为了更好地满足客户移动支付安全的需要，工商银行不仅大力提升手机银行(融e行)的安全性能，还为客户提供安全分层管理功能，第一层是小额支付可以免密，方便客户小额、零星支出。第二层是账户安全锁，客户可以根据自己的交易需要定制境外锁、夜间锁、地区锁、限额锁，方便客户对账户进行个性化安全控制，保障资金安全。第三层可设定强安全，是更高一级的防护，通过U盾、密码器等介质进行账户支付硬控制。

工商银行手机银行整体从财富管理上，实现了三级管控的方式保障账户安全。但是现在电信诈骗非常多，怎么有效防范?贝玉双说，该行建立了与客户信息交互的直连通道--工银融e联，客户只需在手机上安装注册，工商银行就可以通过融e联平台直接向客户免费推送信息，让每一位用户及时了解账户信息变动情况。“可以说，客户账户哪怕动一分钱，这个平台也会给客户推送相关信息。”

为了进一步增强社会公众对电信诈骗的防范能力，2016年，中国工商银行与公安部合作正式推出了国内首款防电信诈骗公益软件——“工银融安e信”(公益版)。该软件是以公安机关侦破的电信诈骗案件涉案账号为基础，通过建立风险黑名单库、打造零时差响应等高级别安全工具，供社会公众在办理转账汇款前对有关账号进行安全性查询与参考。

目前，该软件已在工银“融e联”平台独家上线，工商银行利用技术手段联通公安部门的信息，客户可以通过“融e联”进入“融安e信”，查看汇款账号是否已被公安机关列入涉案账户(可疑账户)名单。工商银行总行依托外部欺诈风险信息系统，还开发投产了“融安e信”资讯服务产品，支持公司客户安全交易。目前，全省有300余户公司客户与工行签约建立信息交互直连通道，有效防止了伪基站等各类外部欺诈的发生。

贝玉双说，在客户信息安全防护方面，甘肃工行采用量子加密技术进行安全防护。此外，该行已经全面实现业务授权、身份验证、系统登录均采用指纹等生物识别技术，提高了认证控制力度。还推动监管机构的宏观指导和同业机构的密切协作，在客户交易的各个环节进行安全管控，确保端到端的安全。

贝玉双表示，中央金融工作会议把金融安全提高到国家安全的战略高度，随着金融科技的飞速发展，金融安全压力也不断加大，金融安全管理永远在路上，工行不仅要为客户提供工银聚富、账户贵金属、账户原油、AI投等投资理财服务，满足客户多元化金融需求，还要以国有银行应有的责任担当，从人防、物防、技防三方面入手，变被动为主动，不断改进安全保障手段，用安全诠释信用，用心守护好客户资金和信息安全，为客户提供更安全、更便捷、更值得信赖的金融服务。