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题：扩大第三支柱养老保险覆盖面使其成为多数人制度

作者 叶海生 国民养老保险股份有限公司董事长

随着第三支柱养老保障相关政策逐步落地，中国养老第三支柱迎来“破冰之旅”，但行稳致远、顺利到达胜利的彼岸，还需要政府、监管、市场参与以及社会各界群策群力，共同努力。

一是扩大第三支柱养老保险覆盖面，努力使其成为多数人制度。首先，政府要大力倡导并激励个人缴费的商业养老保险发展，鼓励提前积累、提前规划，提高个人对自己的养老责任。其次，探索第二、第三支柱联动，将第二支柱一些好的做法如单位和个人共同缴费、优惠政策如税收优惠政策延伸到银行、证券、保险、基金等金融机构。再次，金融机构要充分发挥各自专业优势，携手共进，创新产品供给，为不同人群提供更多看得明白、操作便捷、收益稳健的养老金融产品。最后，要广泛开展投资者教育，扩大宣传面，普及养老金融基本知识，培养价值投资、长期投资理念，用实践积累财富，

二是大力降低第三支柱养老金的投资成本，更多还利于民。建议明确第三支柱养老保险为普惠金融，落实好国家对普惠金融的一系列优惠政策。这里面不仅仅是税收，还包括央行再贷款以及其他方面的一些优惠政策，特别是监管差异化的激励机制和差别化的考核办法等。金融机构要在内部资源配置、成本核算、绩效考核、产品及服务模式创新上向第三支柱倾斜，大幅降低第三支柱产品的销售费用；要充分利用互联网等现代信息技术手段开展数字化经营，拓展第三支柱覆盖面，降低销售费用和交易成本，以便提高投资收益，更多地还利于民。

三是放宽养老保险公司运营限制，提升其服务人民群众的能力。银保监会曾明确提出，规范发展的养老保险机构，将对其经营管理模式创新、产品和服务创新，以及分支机构准入等给予政策支持。业界热切盼望一些细化的相关支持政策尽快落地，包括简化一些保单条款、缩短养老保险客户投保流程、优化养老保险资本占用及考核评价制度，以及放宽分支机构设立限制等，支持养老保险机构在第三支柱养老保险建设中发挥更大作用。(本文根据叶海生在2022金融街论坛年会“全球视野下国民多元化养老金融体系展望”上讲话整理而成。)(中新经纬APP)

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责任编辑：王蕾