近日,多个地区的金融监管部门都传出了开启整改验收工作的消息,这意味着首批通过备案的网贷平台即将浮出水面,合规备案完成后,互联网金融行业将逐步走向正轨,投资人的网络理财环境也会更加健康、安全。但在备案前夕,如果投资人想防止踩雷,还需要从以下几个方面对平台进行综合分析、筛选。

银行存管

据了解,广州市金融局相关人士透露广州网贷机构整改验收工作已经开启,并提出必须要上线银行存管系统才能通过验收,由此可见,上线银行存管系统是一家平台走向合规的必备要素。银行存管是指由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易的有效隔离。国内知名互金平台广信贷早在2016年就上线江西银行存管系统,成为全国第12家上线银行存管的网贷平台。在毫无现成经验可借鉴的情况下,广信贷选择了一步到位,直接奔向了对技术实力考验极大的银行直接存管,可见平台的综合实力过硬。

风险控制

对于P2P网贷投资人来说,资金安全问题是重中之重,选择一家风控好的平台是成功投资的前提条件。同时,对于平台来说,要想持续发展,就需要风控能力过硬,例如投资项目是否真实,是否能够按时还本付息等等,解决这些问题必然要求平台具备科学完善的风控体系。

(广信贷五重风控体系)

广信贷具备多重风控体系,形成了从贷前筛选优质借款人到IPC交叉校验、大数据甄别风险、贷中数据实时跟踪预警、代偿机制保障用户权益等一套科学严密的完整风控体系,在流程上实现风险控制闭环。借款资金用途、还款来源、资料信息、合同证件等信息公开披露,透明度高,项目真实性经得起考证。

信息披露

毋庸置疑,信息披露的详尽和透明是网贷平台发展的重要部分。投资人通过真实完整的信息披露了解平台的经营情况、合规情况、安全保障等内容。2017年8月,银监会正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,规范平台信息披露,统一行业信息披露标准,提升平台透明度。网贷迎来最严信披新规,强制平台披露真实数据。

广信贷不仅在官方网站上公开了平台背景、业务模式、团队介绍、银行存管、三级等保认证等基本信息,还披露了风控保障、平台数据及项目详情等核心信息,对借款人的基本信息、借款用途、保障方式等也进行了必要披露。可以看出广信贷始终积极拥抱监管,严格按监管要求进行信息披露工作,增强平台透明度和合规性。

整改进展

距离备案大限还剩下不到3个月的时间,平台的整改工作也逐渐进入尾声,在这期间如果不能按监管要求进行整改,成功备案的话,将被清退、转型或取缔。因此为了自身的资金安全,建议投资人在选择平台投资时,一定要全面分析该平台是否具备备案所要求的条件。

2016年8月银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中就规定了网络借贷金额应以小额为主,并明确划定了借款人的借款上限。广信贷一直坚持走合规路线,紧跟监管政策,严格整改,并于2018年3月初全面下线大额资产,目前新发标的都在规定额度范围内。在一年多的时间里,广信贷顺利的完成了这样复杂的转型,可以看出平台完成备案的决心。