审批流程长影响服务体验

据悉，目前市场上，新车金融机构可以分为四类，包括主机厂金融、商业银行汽车金融、融资租赁公司、互联网汽车金融平台。其中主机厂金融和商业银行借助渠道优势和资金优势，在市场上占绝对优势地位，市场份额占比超过90%。其中，商业银行(包括贷款和信用卡)占据了超过60%的份额，主机厂汽车金融公司占据了28%的份额。但业内人士表示，目前传统的主机厂金融和商业银行在新车金融领域面临挑战，其中商业银行虽然存在贷款利率较低的优势，但其客户群体主要针对的是信贷记录良好的白领及金领人群，使得其业务覆盖范围局限较大。此外，在贷款流程中，需要提供较多的申请材料、审批流程一般较长、具体办理只能在银行既有网点等，这些因素都影响了银行汽车金融服务的体验，以及持续拓展能力。

挑战2:

渠道相对受限

同时另外一个传统汽车金融机构——主机厂金融公司在目标人群、流程效率上有优势，但其渠道相对受限，主要依托品牌4S店体系来开展。同时，银行做汽车金融市场存在季节性波动，银行贷款的金额和成本受当期市场影响较大，同时，商业银行和主机厂金融公司在汽车金融市场内存在一定的竞争关系，且主机厂金融公司的绝大部分资金来源于银行，融资渠道单一、分散性严重不足，一旦银行资金因监管政策受到影响，将极大影响主机厂金融公司的资金来源。

业内：风控能力成赢得市场关键

但业内资深人士对广州日报全媒体记者表示，汽车金融业务在低线城市的渗透，风险也是显而易见的。由于其客户质量低于4S店，风险成本高。业内表示，是否接入央行征信、拥有大规模的数据源和数据模块，风控体系的智能化程度以及风控的结果印证，都是证明金融平台风控能力的要素。

据了解，目前美利金融是首家接入央行征信的汽车金融平台，并与征信机构合作接入了20个数据源30个以上数据模块，通过智能风控系统，将整个车金融坏账水平控制在1%以内，易鑫金融凭借与腾讯、京东、百度的战略合作，构建了其独有的综合性风控系统;大搜车凭借阿里大数据，在风控上也有出色表现。

业内人士表示，在扩大业务规模的同时，有力的风控能力、稳定的资金来源，成为新兴汽车互联网金融机构在这一轮突围竞争中的关键。