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中国银行交出一份亮丽成绩单 筹备TLAC非资本债务工具发行

2021年业绩报披露,中国银行(601988)交出了一份亮丽的成绩单。3月29日,在披露2021年业绩经营数据的同时,中国银行召开了业绩发布会,中国银行行长刘金、中国银行副行长陈怀宇、中国银行副行长林景臻就总损失吸收能力(TLAC)资本补充安排、数字化转型、跨境理财通业务进展情况等热点话题一一作出回应。

筹备TLAC非资本债务工具发行

2021年,中国银行资产负债规模稳步增长,截至2021年末,中国银行资产总额为26.72万亿元,比年初增长9.51%;负债总额为24.37万亿元,比年初增长9.59%,营业收入同比增长6.71%,实现本行股东应享税后利润2166亿元,同比增长12.28%。

资产质量保持稳,截至2021年末,中国银行不良贷款余额2088亿元,较年初增加15.19亿元;不良率1.33%,下降0.13个百分点;拨备覆盖率187.05%,比年初提升9.21个百分点;资本充足率达到16.53%,比上年末提升0.31个百分点。

为保障我国全球系统重要银行具有充足的损失吸收和资本重组能力,防范化解系统金融风险,2021年10月,央行会同银保监会、财政部制定了《全球系统重要银行总损失吸收能力管理办法》(以下简称《办法》)。《办法》建立了总损失吸收能力(TLAC)监管体系,设定了风险加权比率和杠杆比率两个监管指标,将监管要求分为三个层次:第一层次为最低要求,风险加权比率和杠杆比率应于2025年初分别达到16%、6%,2028年初分别达到18%、6.75%;第二层次是在最低要求基础上,应满足相应的缓冲资本监管要求;第三层次是在确有必要的情况下,央行、银保监会有权针对单家银行提出更审慎的要求。

2011年以来,中国银行、工商银行、农业银行和建设银行相继入选全球系统重要银行名单,作为名单中的银行之一,在业绩发布会上,中国银行高管也透露了相关工作的推进情况。

陈怀宇表示,“根据《办法》规定,我行外部总损失吸收能力风险加权比率自2025年1月1日起不得低于16%,自2028年1月1日起不得低于18%”。陈怀宇进一步指出,“十四五”期间,中国银行将保持现有资本充足水合理充足,在此基础上,考虑到相关配套政策出台后,中国银行达标压力总体可控,不会影响信贷的供给能力。目前,中国银行正加强TLAC研究规划,加强监管沟通,积极筹备TLAC非资本债务工具发行,确保按照监管要求实现TLAC如期达标,增强风险抵御能力。

推进科技管理体制改革方案

在业绩经营数据保持稳中向好的格局下,中国银行加大了数字经济建设,例如,发布手机银行App 7.0版,形成“金融+场景”“科技+关爱”“智能+专业”“全球+全景”四大服务特色。智能柜台服务场景达到57大类、296子类,在4000余家网点智能柜台引入政务民生服务。建成跨境、教育、体育、银发四大战略级场景特色网点1074家。

“数字经济发展和数字化转型已经成为社会各界的广泛共识,既为中国银行打开了广阔的市场空间,也为我行自身推动数字化转型焕发新的生机和活力注入了新的动能。”刘金指出,日中国银行正在推进科技管理体制改革的方案。

具体来看,一是中国银行总行成立了金融数字化转型领导小组,强化对数字化转型的统筹领导,将前台部门、分支机构发现的客户需求、市场机会,第一时间和科技部门取得联系,进行沟通。把客户需求和市场机会尽快转换成中国银行的服务产品,深化科技和业务融合,提高中国银行信息科技团队对业务需求的响应速度和产出效应。二是加快对公业务线上化进程,重点建设交易银行台,运用数字化手段,实现普惠贷款、跨境汇款、供应链融资一些复杂的对公业务全流程线上化,促进产品销售增长。

“下一步随着绿洲工程的进一步推进,和中国银行数据治理工程的不断进步,中国银行会促进各个业务条线的线上化、数据化和智能化,重点打造数字化营销、动态定价、开放银行、智能风控等企业级的数字化业务能力,赋能‘八大金融’更好融入和服务数字经济的发展。”刘金说道。

推进个人跨境金融业务发展

2021年9月,央行、银保监会、证监会、国家外汇管理局、广东省人民政府、香港特别行政区政府与澳门特别行政区政府举办了“跨境理财通”业务试点启动仪式,粤港澳三地同时发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》。

“跨境理财通”业务试点是贯彻中央、国务院建设粤港澳大湾区战略部署、落实《粤港澳大湾区发展规划纲要》的重要举措,对于打造粤港澳优质生活圈、推进大湾区金融市场互联互通、提升我国金融市场双向开放水、助推香港国际金融中心建设具有重要意义。

谈及对中国银行个人跨境金融业务的前景展望,林景臻介绍称,截至2022年2月末,中国银行“北向通”和“南向通”签约客户保持着60%以上的市场占比,双向资金汇划持续增长,为客户提供最便利的双向金融服务。

林景臻表示,下一步,中国银行将继续推进个人跨境金融业务发展。巩固传统业务优势。加快跨境业务数字化转型,打造包含“跨境GO”App、个人手机银行跨境专区、跨境小程序等线上综合服务台。聚焦留学、旅游、外派、非居民等重点客群需求,完善跨境客户金融与非金融综合服务体系。

同时,抢抓新兴业务机遇。助力国家高水对外开放,落实贸易和投资自由化便利化政策,充分发挥该行“一体两翼”布局优势,加强行司联动、境内外联动,共同拓展个人贸易项下及资本项下新兴业务机会,加大市场采购贸易结汇、跨境电商、涉外股权转让业务推广,进一步提升核心竞争力。

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