近日，多家银行发布关于清理“一人多户”以及“长期不动户”银行卡的公告。《中国经营报》记者了解到，为加强电信诈骗等风险防范，在一定期限内，银行此项行动或长期进行。

5月7日，工商银行发布通告称，将自今年7月起实施长期不动个人银行账户的清理工作。据了解，今年3月，该行已经对“一人多户”的情况进行清理，两项清理工作暂未有明确的结束时间。

自2020年以来，已有建设银行、邮储银行、中信银行、兴业银行、光大银行等多家银行发布银行卡清理通告。近日，亦有多家城商行、农商行以及城市信用社也加入到清理银行卡的行动中来。除银行机构外，日前卡组织中国银联也表示将联合各方加强账户风险防控，强化“睡眠卡”管理。业内人士分析认为，银行清理长期不动卡是为了配合此前的“断卡”行动，未来监管还会加大打击力度。

多方启动排查管控存量账户体系将“瘦身”

5月7日，工商银行发布公告表示，将于今年7月起对长期不用的个人银行账户(借记卡和活期存折)开展清理工作，对符合条件的账户限制部分金融服务功能。

据悉，工商银行本次清理的范围为连续三年以上(含三年)未发生客户主动交易，账户余额为零，且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户，其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。其中金融社保卡、军人保障卡、武警军人保障卡、退役军人拥军优抚卡、公积金联名卡等政策类账户;理财金账户卡、财富理财金卡等特色账户不纳入清理。

工商银行北京某网点工作人员告诉记者，除近期长期不动户排查清理外，今年3月开始，针对同一客户在该行持有10个以上的I类、且类、迅类个人结算账户，银行也要对账户使用的合理情况进行核查。

该工作人员告诉记者，目前该行执行I类、且类实体卡总计不超多4张的管理政策。对于超量客户，该行网点会跟持卡人联系，也会通过微信公众号、手机银行等多个渠道进行公告。

5月8日，光大银行在官微发布公告称，近期该行会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理，重点从一人持有4张以上该行I类卡的情况开始梳理，广州医保卡、北京物业维修基金查询卡、长沙住房公积金查询卡等特殊用途卡种除外。并表示，本轮清理工作开展前，该行工作人员会电话通知持卡人。

除上述银行外，中信、兴业等多家银行也陆续发出通知表示，将对不符合规范的“睡眠账户”或者同一客户名下的超量账户进行清理。

央行数据显示，截至2020年末，全国银行卡在用发卡数量89.54亿张，同比增长6.36%。全国人均持有银行卡6.40张，同比增长6.01%。其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张，同比增长3.91%。在这其中可能有一些银行卡就成为了长期不动的“睡眠账户”。

“从头疼完成一定数额的‘开卡任务’到银行主动清理‘一人多卡’‘长期不动卡’，从规模到规范，不过短短几年时间。”某城商行结算运行部管理人士在谈到银行卡业务时感叹到，“卡就是存款，开卡曾一度是银行机构的揽储神器，但随着支付环境的变化，加强风险防范势在必行。”

“在银行账户分级管理措施实施前，银行卡开户数量几乎没有明确限制，部分银行为了提高存款和获客率，曾一度积极拓展银行卡市场，银行卡办理也从收取工本费到免费，目的是为了多发卡。随着各家银行排查清理工作的陆续开展，银行卡存量体系也将缩小。”该城商行结算运行部管理人士表示。

账户清理而非销户防范电信网络违法风险

清理“睡眠账户”是否等于销户?记者在采访中了解到，此轮账户清理工作并不是对不符合使用规范的银行卡直接进行销户。多数银行只是限制银行卡的交易功能，一般持卡人在银行清理开始前完成一笔动账交易即可避免被清理，如被纳入清理范围，被限制了部分功能，后期有需要的话核验身份后还可恢复账户功能。

为何要清理长期不动的账户以及个人持有的超量账户?光大银行在近日的公告中解释称，目前，一些客户手中有多张银行卡，但常用的其实只有两三张。对客户来说，卡片太多日常管理难度大，如果管理不慎，还会增加被盗刷、被买卖、个人信息泄露的风险，以及被不法分子利用实施电信网络诈骗。另外，许多持卡人的资金分散在多张银行卡上，也不能有效理财，损失了收益。

记者了解到，长期不用的银行卡账户可能沦为不法分子的“帮凶”。银行业资深观察人士苏筱芮表示：“近年来，打击犯罪的监管工作重点逐渐从事后惩治转移到事中监测，前置了各项风险防范流程，电信诈骗、跨境赌博等犯罪行为均离不开资金流，包括账户体系与支付，长期不用的银行卡账户存在上述风险，因此银行账户、支付环节等逐步成为监管关注的工作重点。”

苏筱芮表示：“银行清理长期不动卡是为了配合此前的‘断卡’行动，未来监管还会加大打击力度，预计各地将会充分发挥跨部门协调联动机制，以银行、基础电信运营商等作为主管部门，由公安部门联合央行分支机构、通信管理局等开展风险排查、清除风险库存等举措，这既能够从源头防范电信网络诈骗、跨境赌博等风险，也有利肃清商业风气，保护人民群众的财产安全。”

据悉，自2020年10月“断卡”行动开展以来，最高人民法院、最高人民

检察院、公安部、工信部、中国人民银行五部委联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》，最高法、最高检、公安部出台《关于深入推进“断卡”行动有关问题的会议纪要》，同时，中国人民银行专门研究整改意见，决定对问题严重的营业网点处以相关处罚。

鉴于近期清理的银行卡多为借记卡或准贷记卡，苏筱芮表示：“清理不动卡主要是合规、反洗钱等方面的考虑，未来银行业机构仍应保持警惕，持续对银行账户存在的风险进行排查。”

此外，苏筱芮还提醒称：“广大金融消费者需提升风险防范意识，保护好个人信息安全，出租、出借、出售、购买电话卡、银行账户、营业执照等涉及违法犯罪，要从源头加强法律意识，做一个遵纪守法的好公民。”