打击高利贷是一场持久战。

2019年10月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发的《关于办理非法放贷刑事案件适用法律若干问题的意见》规定，超过36%的年利率实施放贷行为，无论是以利率形式，还是其他名义收取资金使用费，或者以事先扣除的方式收取的砍头息，总和费率超过36%，均为高利放贷。而这种放贷行为，构成非法经营罪。

然而，近半年过去了，数金社发现，不少网贷平台产品实际利率仍远远高于监管规定的36%红线。其中，一家叫做“飞贷”的网贷平台，除被用户投诉存在高利放贷行为之外，还被指过度采集用户信息、不给权限不让用、暴力催收等。

就在今年的1月8日，工信部发布第二批侵害用户权益行为App名单，飞贷、瑞幸咖啡等15款APP被发现存在问题且未完成整改。工信部要求，相关APP应在2020年1月17日前完成整改落实工作，逾期不整改的，工信部将依法依规组织开展相关处置工作。

借款6万两年利息近3万 用户：表面正规实际是高利贷

近段时间以来，在各种各样的投诉平台上，关于飞贷APP涉嫌高利贷的行为被多次曝光。

日前，一位姓李的先生在聚投诉上称，自己在飞贷借款60000元，分24期还清。每月还款金额为3748元，其中第一个月还款金额为6141.2元。第21期还款日后的第9天贷款结清，至此，李先生一共还了89058.1元。也就是说，该笔贷款21个月总共收了29000多的利息，按照实际年利率IRR算法，飞贷实际年利率达到了54.38%。李先生在聚投诉上表示，“本着36%的利息红线标准，本人要求飞贷返我多还的利息钱12000元。(减去3个月的还款额，和1000管理费,，即3748*3+1000=12244，利率才能达到36%的准线)”

对于上述用户的投诉，目前，飞贷给出的回复仅有：“您好，您的投诉我们已经收到!我们会安排专人和您联系，向您了解详细情况，敬请您留意接听!”。

数金社发现，截至3月16日下午，聚投诉上和飞贷有关的投诉有309条，内容不乏高利贷、暴力催收等。关于这些投诉，飞贷的解决量仅为30条，解决率9%。

管理费综合费逾期代偿费 扣费花样多疑涉嫌非法经营

值得一提的是，在聚投诉上一位蔡先生提供的截图中，我们发现，还款提示有一项内容是3块钱左右的扣款手续费，为用户每次还款引发的资金划拨费用。

数金社了解后得知，除了扣款手续费，飞贷还会向用户收取管理费、综合费、逾期代偿费用等。

飞贷和用户的贷款协议第二条《贷款服务与费用》明确，管理费是贷款金额的3%，由借款人第一次还款时一次性付清。综合费收费标准为：月综合费=贷款金额×1.98%-贷款月利息，与贷款本息同时支付。逾期代偿费则为借款人逾期后向飞贷支付的代偿费用，代偿费以飞贷代偿的逾期贷款余额为基数，以代偿费率为系数，按天计算。

这些五花八门的费用叠加起来，用户实际背负的年利率要比自己看到的高得多。

2019年10月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发的《关于办理非法放贷刑事案件适用法律若干问题的意见》规定，无论是以利率形式，还是以介绍费、咨询费、管理法、逾期罚息、违约金等名义收取资金使用费，或者以事先扣除的方式收取的砍头息，总和费率超过36%，均为高利放贷。而这种放贷行为，构成非法经营罪。

因此，在投诉平台上，飞贷也被不少用户贴上了乱扣费，涉嫌非法经营的标签。

企查查数据显示，飞贷APP为深圳中兴飞贷金融科技有限公司旗下产品，成立于2012年，公司注册资本为2.2143亿元，大股东为公司董事长、总经理，中国建设银行前员工唐侠，其持股比例达37.46%。飞贷金融科技的经营范围包括金融信息咨询、提供金融中介服务等。

除建设银行之外，飞贷的合作机构还有中国银行、华夏银行等、中国人民保险等。此前据科技金融在线报道，飞贷高管曾透露，仅仅是建设银行给予飞贷的授信就达到几十亿元，用于发展放贷业务。

违规被责令整改后 仍坚持不给权限不让用

因为存在违规行为，飞贷2020年开年就收到过有关部门的责令。

2020年1月8日，飞贷因不给权限不让用而被工信部点名，工信部要求被点名的APP应在2020年1月17日前落实整改工作，逾期不整改的，工信部将依法依规处置。对此，飞贷方面此前也回应称会积极整改。

如今整整两个月过去了，数金社下载飞贷APP，登录时仍被拒之门外，原因是小编点了不同意授权提供位置、设备等隐私信息。和被工信部点名前一样，飞贷目前仍坚持“用户自愿选择是否同意授权，但是不给权限就不让用“的套路，整改的效果几乎为零。

再点开登录提示界面的隐私政策，数金社发现，用户在注册飞贷APP时，会被收集电话号码;在申请贷款产品时，除身份证外还会收集用户的财产信息、GPS定位信息、设备MAC地址、设备型号、登录IP地址、拨打电话及管理通话的权限等。此外，在用户使用借款服务时，飞贷会采集用户个人通讯录及相关联系人信息。

”采集我本人的信息就算了，连我联系人的信息也采集，最后很多人接到骚扰电话，无语。“有用户在投诉平台坦言。

有业内人士表示，从飞贷APP隐私政策中一系列要采集的内容来看，这款APP确实存在过度采集用户信息行为，且隐私条款笼统不清，对收集、使用个人信息的范围、保存期限、和地点等没有明确说明，展示内容晦涩冗长，征求用户授权同意时，未给用户足够选择权。

诚然，在相关文字提示中，看起来飞贷APP确实是在用户自己选择同意的情况下才会进行下一步操作，但现实中实现“用户做主”却非常困难。一方面，用户在使用互联网软件时，通常需要阅读一份冗长的“隐私条款”，用户很难识别这些条款中的“坑”;另一方面，如果不同意这些“隐私条款”或是不开通相关权限，用户将无法使用这些应用。这就近乎在用一种霸王捆绑的方式强制用户同意对自己信息的使用。

【写在最后】多年前，飞贷入选“美国沃顿商学院的中国金融案例”后一度走红，成为很多个人用户和小微企业面对资金掣肘时的借贷选择，唐侠曾公开表示，“用户体验是飞贷的根本”。然而，近两年，飞贷各种违规行为被多次曝光，这个曾经5个月授信总额破100亿的平台已渐渐偏离健康运营模式，诸多投诉中用户体验感也已然全无。或许是行业趋势所迫，或许是监管政策下平台盈利使然，但无论如何，一个只谋求快速成长而忘记初心的平台和团队，终难以行稳致远。