古语有云“三思而后行”,对于网贷投资人来说,在进行投资之前也要对平台进行多方面的考察,大多数投资人关注的重点无外乎利率和安全性。利率一目了然,安全性的考察途径就见仁见智了,有的从第三方网贷机构看平台的相关资料以及排名情况;有的从官网查看平台的合规进展和信息披露程度;还有的干脆直接在网上提问,透过大众看法来考虑平台的投资价值。但是风控作为一个平台安全性的重要考量标准,往往会被忽略。

在强监管环境下,优质资产端决定平台业务的可持续性,成为平台发展的核心竞争力,与此同时对资产端风险的管理也显得重要起来。风险控制的好坏决定了平台的坏帐率与盈利情况,风控能力的强弱也影响着平台的后续发展及用户的信任程度,如何利用科技手段有效的把控风险,也是广信贷一直以来发展的重点。

据了解,广信贷始终坚持小额分散原则,目前产品以“人人+”和“信用+”为主。前者是广信贷与冠诚(北京)信息服务有限公司(简称“冠诚”)联合推出的一款消费金融类产品,以借款人公积金、社保和保单缴纳情况等作为风控参考,进而甄选有较高教育背景、稳定经济收入及良好信用意识的优质借款人;后者是广信贷联合国内优质资产提供方推出的一款信贷类金融产品,目标借款人群为有借款需求的有车、有房、有稳定收入一族。两者的风控方式针对产品特点有些许差异,但基本风控理念相同。

1.贷前审查

“人人+”贷前会通过3重门店端和7层审核端对借款人信息进行风险评估,再通过大数据甄别、IPC交叉检验技术对风险进行甄别,从而准确获取关键信息,并验证借款人的诚信度。而“信用+”则是对借款人资质进行严格的线上大数据风控分析和线下实地认证,限制了持续还款能力不足和还款意愿不强的客户准入,两者均在贷前将风险尽量压缩,为后期还款提供了保障。

2.贷中跟踪

广信贷资产提供方会在贷中排查借款人有无工作变动、房屋出售情况、最新负债情况、人员流动情况等,根据借款人自身状况分析借款人还款能力,平台会对贷中跟踪情况进行及时更新,保证用户可以及时了解还款情况。另外,未来3天还款的正常账户会生成还款提醒任务,系统会在借款人还款日前一天发送还款提醒信息,客服人员也会提前一天对借款人进行电话提醒。

3.贷后管理

用户项目一旦发生逾期,资产提供方会在七个工作日内完成代偿。在借款期间,“人人+”项目逾期达到90天后,冠诚将一次性全额回购该产品剩余债权;“信用+”项目逾期超过15日(含15日)或者累计发生三次以上逾期时,资产提供方偿还包括但不限于所欠剩余本金、未还的已发生的利息、可预期的利息、未还的已产生的罚息及逾期违约金等全部应付款项。

总的来看,广信贷通过多重科技风控手段建立起一整套完备的风控体系,风控流程贯穿贷前到贷后的每一个环节,为保障用户资金安全筑起了一道坚实的壁垒,有效降低投资风险,不仅让投资者更加安心,也让平台具备了先发优势。未来,广信贷将继续深耕优质资产,加强风险管理,践行普惠金融,引领行业稳步发展。