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爱钱帮清盘探因 标的存合规质疑

在两周前刚宣布完成新一轮融资的爱钱帮突然宣布流动性枯竭而清盘。7月21日,P2P网贷平台爱钱帮在官网发布声明,宣布平台良性退出。而其董事长、百度前副总裁陆复斌,在豪掷3亿元投资爱钱帮后,仅半月便宣布退出,公司前董事长张培峰因涉嫌操纵证券市场案被执行指定居所监视居住。在分析人士看来,市场环境、频繁的高管变动、风控因素、标的问题等均是爱钱帮走向清盘的原因。

无人主事的爱钱帮

在7月21日发布清盘公告后,目前,爱钱帮处于无人主事的状态。北京商报记者从爱钱帮投资人、员工以及北京东城区经侦处获悉,目前,经侦已经介入爱钱帮的调查,高管团队正在接受调查,公司办公地点已无人办公。据了解,在爱钱帮发布清盘公告后,北京东城区经侦部门就开始到公司进行现场调查,约谈平台部门负责人。

爱钱帮投资者张华(化名)向北京商报记者表示,“投资人找不到平台的负责人,陆复斌去了美国,听说这两天会回来,投资人都希望陆复斌能回来使爱钱帮恢复运营,清查资产,帮助投资人拿回资金”。张华的心态代表了爱钱帮多数投资者的心态,既希望能通过维权行动给爱钱帮高管压力,又担心事态扩大,造成借款人恶意逾期。

和投资人抱有同样焦灼心态的还有爱钱帮的员工。北京商报记者从多位爱钱帮员工处了解到,大多数员工在平台有投资。爱钱帮的一位前员工陆明(化名)表示,虽已离职,但自己和家人朋友在爱钱帮投资了巨大的一笔资金,也在关注爱钱帮的事态发展。陆明表示,陆复斌和爱钱帮的资产合作方曹志伟以及爱钱帮的管理团队在商量解决方案。爱钱帮的一位现员工向记者表示,自己也在平台有投资,即使匿名也不方便接受媒体的采访,害怕影响舆论走向,进而影响平台兑付。

7月21日,运营近五年的网贷平台爱钱帮在官网发布《关于爱钱帮平台情况说明》(以下简称《声明》)称,因近期网贷行业生存环境恶化,投资者信心不足,资金流出剧增,部分借款人的还款意愿丧失以及还款能力不足,给爱钱帮的经营造成了重大的影响,流动性几近枯竭,公司尽力尝试用更多办法解决但收效甚微。自公告发布日起,平台停止相关业务运营,保留网站及App正常维护,不再发行新产品,不再新增业务增量;并承诺协助投资人与资产端沟通,及时追回欠款,分批次兑现给所有投资人。

爱钱帮在《声明》中也表露称,公司清盘也受到陆复斌退出的影响。据悉,陆复斌于2018年7月3日宣布投资爱钱帮成为爱钱帮财务投资人之一,于2018年7月19日退出,不再担任任何角色,相关股权变更及法人变更事项会陆续进行处理,以变更后为准。退出后,不再承担任何爱钱帮相关责任。

北京商报记者查询最新的工商信息显示,目前,爱钱帮的大股东为深圳前海爱钱帮科技有限公司,占股94.65%,该公司注册于2018年5月24日,大股东与法人代表为李青妮。李青妮也为爱钱帮现在的法人代表,据爱钱帮前员工介绍,李青妮为陆复斌的妻子。

爱钱帮全称北京爱钱帮财富科技有限公司,成立于2013年8月28日,2014年8月正式上线运营,创始人是王吉涛。此外,王吉涛也发布了《关于本人与爱钱帮关系的声明》称,“经过两次股权变更,在2018年7月完成了所有的股权退出,并办理了股东变更登记,至此,本人与爱钱帮没有任何股权关系”。

北京商报记者此前联系的爱钱帮多位媒介人士均已离职,几经周转,仍未联系到爱钱帮目前的相关负责人。针对爱钱帮的相关情况,记者给爱钱帮官网的媒体采访邮箱发去采访提纲,截至发稿,尚未收到回复。

标的存合规质疑

对于爱钱帮目前的窘境,有分析人士指出,股权关系屡次变更为平台经营埋下风险隐患,另外,爱钱帮的标的也饱受合规质疑。

据北京商报记者了解,2017年7月,爱钱帮获得A股上市公司凯瑞德董事长张培峰个人5亿元人民币投资,张培峰以70%占股成为控股股东,董事长和法人代表由王吉涛变为张培峰。今年7月初,爱钱帮宣布成功进行B+轮融资,信义资本创始人、百度前副总裁陆复斌3亿元人民币入股爱钱帮,股权占比42%,原股东保持30%的股权不变,张培峰股权占比为28%。本轮融资后,陆复斌成为爱钱帮第一大股东,并出任爱钱帮董事长。

在爱钱帮清盘前夕,张培峰因涉及某私募机构超比例持股未披露且在限制期违约交易一案,收到证监会《调查通知书》被立案调查,紧接着因涉嫌操纵证券市场案被执行指定居所监视居住。此外,陆复斌草草宣布退出,成为压死爱钱帮的最后一根稻草。

从标的来看,关于爱钱帮标的造假的质疑声一直存在。此前有消息称,爱钱帮车贷标的大幅造假抬高评估价格、车辆外观图片完全不一样却出现内饰图片一样等问题,对此,爱钱帮虽然否认标的造假,但在网站的声明中也提到,“从标的来看,此前,因爱钱帮系统升级,导致个别车贷业务中二手车的评估价格和出借金额取值相同的情况,该问题为历史问题”、“在车贷标的信息展示方面,部分车辆的图片有相同或相似情况,但车辆的重要标识——车架号完全不同,相关标的均为真实独立物”等解释。

对此,麻袋研究院总监路南表示,如果车抵贷内饰图片完全一样,极有可能是信披造假,也可能是运营团队管理不规范导致的张冠李戴。但是,不管怎么样,这是不符合监管要求的。

此外,北京商报记者从投资人处了解到,多位投资人投资了爱钱帮的“I计划”。据介绍,“I计划”是爱钱帮推出的固定期限类出借服务。出借人通过I计划服务将资金出借给爱钱帮平台上的借款用户,采用智能投标、循环出借的方式,提高资金的流动率和利用率。投标范围是爱车贷、爱房贷、消费金融项目,记者查询“I计划”标的发现,有的产品期望年化回报率达12.5%。

事实上,7月19日,北京市互联网金融行业协会向会员单位要求所有北京地区的P2P网络借贷平台立即下线“理财计划”类产品。分析人士指出,此类产品会带来期限错配问题,有潜在的流动性隐患,也成为在当前的市场情绪下很多平台流动性压力的根源。

谁该为爱钱帮埋单

在爱钱帮的清盘公告中,将原因归为因近期网贷行业生存环境恶化,投资者信心不足,资金流出剧增,部分借款人的还款意愿丧失以及还款能力不足。有分析人士指出,造成爱钱帮目前局面的既有市场环境的原因,更多的是平台自身经营出现了问题。而谁又该为爱钱帮投资人的损失埋单?

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示,就爱钱帮而言,公司负责人的不利舆情和股权融资的反复是压垮平台的导火索。P2P作为信息中介,流动性压力的根源在于产品结构上的期限错配,新资金跟不上老资金就退不出,即便资产质量良好,也会在投资端出现不能按期兑付问题,引发恐慌情绪。不过,期限错配也不必然导致平台清盘。若涉嫌底层资产造假、资金池等严重的合规问题,唯有破产清盘一条路可走。

已经宣布退出的陆复斌是否该担责, 中国社科院金融所法与金融室副主任尹振涛表示,从责任界定上来看,即便是股东或者是董事长宣布退出,都不能脱离承担责任的义务。对投资人来说,目前其实能做的就是留存好自己的证据,做好登记和报案工作,积极和警方配合。

“从公开材料来看,陆复斌入股的时间也不长,这个公司爆雷应该是长期问题堆积所致,陆看起来更加符合一个投资决策失误人的身份。”北京寻真律师事务所律师王德怡表示,有限责任公司的特点就是股东财产独立于公司财产,除非有证据证明股东存在滥用股东权利的行为(例如故意转移公司财产、虚构债务、进行不公平关联交易、作出不公平决议等侵害公司利益或其他导致股东利益受损的行为),否则其他投资人不能向股东个人追究责任。

在路南看来,一般情况,平台出问题,公司高管都应该负责任。但是从公开信息看,新任董事长7月初才上任,任职时间较短,仅半个月,是否需要承担责任,承担什么样的责任,这个得公安或者经侦判断。

爱钱帮主要负责人变化

2017年7月18日

董事长及法人代表均由王吉涛变更为张培峰

2018年7月9日

法人代表变更为李青妮,董事长变更为陆复斌

2018年7月20日

陆复斌宣布退出爱钱帮(工商信息尚未发生变更)

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