乘着改革浪潮，以服务“三农”为宗旨的农商银行奋楫前行，在时代奔流中崛起。东莞农商银行犹如浪潮中的一叶扁舟，在潮流中跌宕起伏，破茧蜕变。

9月29日，东莞农商银行如愿敲开港股大门，再一次实现华丽转身，成为广东省第二家H股上市农商银行，中国第13家上市的农商银行。据了解，东莞农商银行此次在H股首次公开发行11.48亿股，发行价7.92港元，共募集资金90.93亿港元。

旧貌已经换新颜，成功在香港联合交易所主板挂牌上市的东莞农商银行藏着哪些硬核实力?

业绩靓丽，持续做大、做强、做优

业绩是实力最直接的表现。受益于农村金融改革的东莞农商银行于2009年改制，此后不断强身健体，2010年资产规模突破千亿元关口。十年奋进，时间来到2020年，该行资产规模再上新台阶，突破5000亿元，步入中等规模银行之列。

据英国杂志《银行家》的排名，按截至2020年末一级资本计算，该行位居全球商业银行业第261位，排名连年攀升。在中国银行业协会发布的“2021年中国银行业100强榜单”中，东莞农商银行位居中国银行业第43位。

一路披荆斩棘，东莞农商银行资产规模逐渐做大，盈利能力也在不断做强。东莞农商银行营业收入由2018年的97.78亿元增至2020年的120.47亿元，年均复合增长率为11%。2020年集团净利润50.55亿元，平均资产回报率、平均权益回报率分别为1%、13.64%，保持国内上市银行第一梯队水平。

规模效益稳步提升，东莞农商银行持续增厚发展安全垫，不断优化资产质量，该行不良贷款率保持在较低水平且呈下行趋势。截至2018年-2021年3月末，东莞农商银行不良贷款率分别为1.27%、1.00%、0.82%及0.79%。拨备覆盖率分别为345.74%、389.57%、375.13%及376.90%，维持较高水平。

股东方面，据招股书披露，东莞农商银行有83家法人股东及57512名自然人股东，分别持有23.72%及76.28%的股份，股权结构较为分散。该行最大股东为粤丰投资，是唯一持股5%以上股东。

实际上，股权分散、确权难的问题是地方性中小银行普遍存在的问题。往前追溯，农商银行组建时，大量股东由农信社原有股东转移而来，股东主要由员工和储户组成，单个股东股金数额较小，造成股权较为分散的现象。而地方性中小银行起初对股东信息管理薄弱，也对股东确权造成困难。

为解决该项历史遗留问题，银保监会曾于2019年7月出台了《商业银行股权托管办法》，明确银行应在股权托管的同时做好股权确权工作，规范股权管理。

就东莞农商银行而言，该行未经核实的股东所持股份比例仅为0.13%，相对较小，对股权架构的确定性和稳定性亦不会产生重大不利影响。

根植沃土，尽享区位红利

业绩只是证明实力的一方面，对于区域性银行而言，地理位置尤为重要。东莞农商银行身居东莞，奠定了该行发展的先天优势。

处于珠三角枢纽的东莞市经济繁荣，产业配套完善，高新技术和先进制造业发展迅速，“世界工厂”名副其实。此外，东莞地处粤港澳大湾区几何中心，齐备的产业链条推动东莞市成为粤港澳大湾区的重要节点城市。

改制十二年，扎根“世界工厂”的东莞农商银行一直与东莞经济同生同荣，依托人缘、地缘优势和大湾区战略机遇，东莞农商银行坚持市场化经营，压缩决策链条、快速响应客户需求，以保持在当地领先的市场份额。

据了解，东莞农商银行是东莞市商业银行中拥有最多网点的银行。截至当前，该行于东莞共有501家营业网点，覆盖东莞市所有行政区域。广泛的网络覆盖使东莞农商银行能够触及广泛的客户并深入当地市场，成为东莞领先的商业银行。

截至2021年3月末，东莞农商银行的零售客户达约19.1百万户，公司客户达40.75万户。另外，根据中国人民银行东莞市中心支行统计，按年末存款余额及贷款余额计算，东莞农商银行多年来均位居东莞市银行业市场占有率第一名。

为全面推进粤港澳大湾区发展，东莞农商银行以数字化和集团化为抓手，积极探索构建与大湾区一体化发展相适应的农商银行集团新模式。目前，初步形成了以东莞为中心、以粤港澳大湾区为主体、以粤东粤西为两翼的“一体两翼”区域集团化发展新格局，把金融服务辐射至大湾区客群，构建湾区客户生态系统，全面助力粤港澳大湾区建设和粤港澳融合发展。

东莞市民营经济规模较大且对当地经济十分重要，大量的东莞小微企业蕴藏着庞大的金融需求。东莞农商银行积极探索小微金融服务的创新手段，并提供多样化的小微金融定制产品，在市场上取得了良好反响。

截至2018年-2021年3月末，东莞农商银行小微企业贷款余额分别为629.7亿元、680.98亿元、825.15亿元及897.68亿元，分别占同期公司贷款余额65.9%、63.3%、60.4%及62.0%。

“农”字当头，润泽一方

农村金融服务潜在的发展空间以及政府的利好政策，使得农村金融市场于近年来快速发展。

凭借对农村金融的深刻理解，“农”字当头的东莞农商银行拥有庞大的现代三农客群、领先的现代三农产品(000061,股吧)服务、稳健的现代三农信贷风险管理，农村金融业务优势明显。

东莞农商银行认为，东莞村组、村民是存贷款等银行业务的重要客群。该行始终扎根东莞农村市场，保持村组服务在东莞市的领先地位。数据显示，截至2021年3月末，东莞农商银行已开立约3988个村组账户。

同时，村组财务状况良好，村民所获得的村组分红也为东莞农商银行存款增长点。截至2021年3月末，该行代发村民分红账户达约28.59万户，用于村组向村组居民派发分红。

以客户需求为中心，东莞农商银行提供一篮子的对公、零售金融产品与服务，有效扩大现代三农信贷规模。截至2018年-2021年3月末，该行涉农贷款分别为183.97亿元、248亿元、288.3亿元及322.75亿元。

扎根本土经济，耕耘春华秋实。不断提升的业绩、优越的地理位置以及稳固的地方客户黏性，已经造就东莞农商银行显著的竞争优势。

站在新的起点，成功登陆港股的东莞农商银行，将依托国际化和开放化的香港资本市场，进一步推动集团业务经营步入高质量发展快车道，更好地服务实体经济，助力粤港澳大湾区全面发展。