理财产品不存在年利率，有的只是年化利率——以某段期限为基础，假设未来投资收益保持不变，然后乘以相应的日期得出来的年化收益率。

也就是说理财产品的年化收益率它是不确定的，特别是中风险及以上风险理财产品——风险表现为成本或代价的不确定性。

目前收益率相对较高的同时相对较稳定的理财产品为中低风险理财产品，但随着疫情的爆发，目前银行中低风险理财产品收益率基本拿不到5%，能达到4.5%就非常不错了——据融360大数据研究院数据监测显示，2020年5月人民币非结构性理财产品平均收益率为3.90%。

中低风险理财产品的投资标的主要为货币工具和债券，而这两类受市场利率影响，有下跌趋势——货币从来不是稀缺资源，随着经济的发展，债权类资产收益将持续下降。

因此，如果购买银行较为稳定的中低风险理财产品，未来30年的平均收益率是不可能高达5%的，平均年复合收益率能达到百分之二三就非常不错了。

200万本金再加理财收益能不能养老呢?如果30年是指理财30年后开始养老，而不是用本金和收益当下开始养老30年，那么养老的后期可能应接不上——假设目前30岁，60岁开始养老，能活到90岁，养老30年。

若以改革开放40年来的通胀计算，200万单靠投资中低风险理财产品，是不足以对冲共60年的通胀的同时养老30年的。

但是话又说回来了，随着科技的发展，个人未来可能不存在养老问题，实现社会主义社会嘛!一切可付诸于机器的劳动成果。