此次个人住房贷款的定价机制变更时间是2020年3月1日-2020年8月31日，未在这段时间内进行固定利率与浮动的LPR利率做出选择的情况下，在截止当天银行会对个人存量个人住房贷款用户执行统一的转变(默认是LPR浮动利率定价)。

在转换定价机制的时候，按照2019年12月20日4.80%LPR利率进行转换，上浮或下浮率(基点)固定不变，之前上浮10%那么也就是加59个基点((5.39%-4.8%=0.59%))，下浮10%也就是减去59个基点(利率减0.59%)，记住不管是选择固定的定价机制还是浮动的LPR利率定价机制，上浮或下浮的基点固定不变直至结清个人住房贷款。

假设：你当时办理个人住房贷款的时候基准利率4.9%上浮率10%，实际贷款利率5.39%(4.9%×(1+10%)=5.39%)，选择固定利率那么，直至结清个人住房贷款前不会发生任何变化;如果选择LPR定价机制利率同样是5.39%(4.8%+0.59=5.39%)，如果在第二年的定价日的时候近一期，LPR利率下调到4.6%，那么我们就可以享受一年下浮后的个人住房贷款利率4.6%+0.59%=5.19%(每年12个月从新定价一次，未在定价日LPR利率的上浮或下浮，均不影响我们的个人住房贷款利率)。

固定与浮动那种比较合适?

如果近5年计划换房，卖房，转公积金贷款，剩余还款期限10年以内，选择LPR浮动利率，因为按照目前国内收益权影响情况来看，此次疫情加快了我国的LPR利率的下滑，在未来3-5年内LPR利率出现上浮的概率较小，因为此次疫情全球经济均受到了不同程度的影响，国内为了拉动我国各行各业的整体经济，央行也是通过多次释放出大量资金填充市场，已经定向降准降息降低中小企业融资成本的相关政策，所有说3-5年内LPR利率出现上浮的概率较低。

如果个人住房贷了利率目前低于4.8%定价机制利率很多，其实也就没有必要在选择LPR浮动的定价机制，选择更加保守的固定利率可以说更加合适，毕竟LPR利率近几年下浮，而今后也是会出现上浮的概率。

综上：其实总的来说还是建议广大居民选择浮动的LPR定价机制，因为按照我国目前的发展趋势，以及受疫情的影响来看，必然是会加加快LPR利率的下浮出现上浮的概率可以说较低，所有建议考虑浮动的LPR利率(个别西方国家在08年金融危机的时候，就已经实现了零利率或负利率)。