截至目前为止，央行规定的基准利率并没有实现变化，也就是说利率下降这个说法是完全不成立的。我们看到的一小部分银行，他把实际的执行利率出现了一定浮动的比例下调，这是属于银行自己内部的系统性浮动利率决定。所以在这里我们必须得搞清楚什么叫做基准利率，什么叫浮动利率。

从2019年12月开始，基本上有一小部分的中小型银行，他把自己之前的高浮动利率开始出现了一定比例的下调。因为中小型银行包括地方性商业银行和民营银行，它本身走的路线就是高利率吸储路线，受到市场金融环境的影响中小型银行的生存压力有所提高，所以目前把最基本的浮动执行利率出现了一定比例的下调也是合理的。

从目前的时间节点来看，5月1日过后部分中小型银行，包括城市性商业银行，对于利率的再一次调动也是有可能的，但是这部分的调动主要局限在以前没有进行过利率浮动调整的银行。举一个简单的例子，我们按照三年期的银行定期储蓄利率来看，之前央行规定的基准利率是2.75%，其他的金融银行在这个基础之上上浮30%~50%的区间进行实际利率的执行浮动。

浮动上限50%左右时，它的年化收益率最高可以达到4.12%左右，但是目前把浮动比例调整到了40%左右，年化收益率也就下降至了3.89%，而我们目前看到很多银行三年期定期储蓄的利率基本上就在3.6%~3.8%左右，所以确实利率出现了一定幅度的调整。那么以后我们的选择方向也是可以瞄准这些不打算调整执行利率的地方性商业银行和民营银行，他们的利率相对高一点。