“姐，你最近有资金需要吗？”

严查违规资金流入楼市已近半年，近日广州再发文严打小贷公司“过桥贷”“赎楼贷”业务，尽管如此，贷款中介的电Call仍络绎不绝，并扬言：用于买房没问题。

银行房贷红线、利率上扬、市场热钱四溢、政策严打但下有对策、热盘付款比例鄙视链…交织成当下楼市资金市场的畸形众生相。

仍有消费贷在作怪

“利息2.3厘，有公积金记录就可以，最高可以贷出一百万，可以提现买房的。”……

前一天广州发文严打，后一天记者照常收到贷款中介的电call。

贷款公司介绍的“工薪贷”“优薪贷”等其实就是信用贷/消费贷，一旦使用了信用贷首付,再去做按揭，极大概率会触发“首付贷”，造成按揭失败，最终导致买房的违约。据称，住房公积金个人月缴一千元以上；扣税工资8000以上；广佛物业（商品房），这三个条件满足其一就可办理，纯信用贷无抵押。

额度可以在30-100万不等，最长可分8年还完，粗略计算还款1.2万一个月。中介收取1%服务费。

据介绍，信用贷、消费贷、经营贷都可以办，都可以操作用于买房。

正常来说，消费贷需要提供消费凭证（如装修合同）、收入证明、公司证明等，但贷款中介拍胸口表示，这些资料他们公司包搞定，只要带银行卡身份证来办即可。最快当天，慢的话1-2个工作日放款。

又正常来说，今年以来广东严查经营贷、消费贷等流入楼市，当试探提出“是否能借出来赎楼买楼？”中介大方表示没问题，“我们这个月很多客户都贷出来买房啊”。其表示，公司可以包装资金流向，放款后，额度转移到另一张银行卡，提现金买房。

广州今年以来严查违规资金流入楼市，对于风险，中介表示：会包装好，这笔负债不上征信，不用担心违规影响个人记录。

躲过监管的“灰色操作”，是否真的可行？

对此，广州大源按揭代理服务有限公司总经理郑大源直言，这类操作规定是不允许的，但是现实中总有一些办法破解的，比如少数银行审批时会假装不知道，或者确实没有发现，被蒙混过关。

“银行难辞其咎”

接下来，还有空子可以钻吗？

今年以来，针对经营贷、消费贷违规流入楼市的乱象，广东银保监局开展严查，新《通知》不断，可以说逐一堵住漏洞。

3月，广东对自2020年下半年以来，辖区内（不含深圳）银行机构中4501个发放个人经营贷款的银行网点，排查个人经营性贷款与个人消费贷，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿、920户。其中，广州占了大头，违规贷款额1.47亿，占全省总额的53%。

5月31日，广州发布《关于小额贷款公司不得开展“过桥贷”“赎楼贷”业务的通知》，称广东银保监局在核查银行个人经营贷、消费贷违规流入楼市时，发现个别小贷公司有“过桥贷”“赎楼贷”等业务。

“赎楼贷”“过桥贷”操作：对有银行经营贷同贷书等文件的客户，小贷公司向其发放贷款做资金周转等用途，但因贷后管理把关不严，有客户将上述资金用于偿还房贷，再用经营贷偿还小贷公司贷款，进而达到用经营贷替换房贷的目的。