很多购房者发现，自己的贷款利率和其他人不一样，会比一部分人的利率更高，这是什么原因造成的呢？影响贷款利率的因素有哪些？

目前银行贷款的 LPR，是由人民银行确定的，上下浮动范围由各银行自行决定。

国家调整 LPR 如何影响贷款利率？这种情况涉及 4 个时间节点：

（1）人民银行发布的利率调整日期；

（2）银行放款月的执行利率；

（3）银行批贷日期；

（4）银行放款日期。

只要利率调整日在放款日期之前，执行调整后的新利率。也就是，已面签、已批贷，只要未放款，执行调整后的新利率。 对已放款的业务，1 年内执行放款利率，1 年后按照上月 20 日公布的利率执行。

例如 2019 年10月12日发放贷款， 执行的 LPR 为 4.85%，则 2019年10月12日-2020年10月11日的LPR为4.85%，2020年10月12日起执行的 LPR 为 2020年9月20日公布的 LPR，依此类推。

若2年内逾期连三累六，银行往往会拒贷或者提高贷款利率。

“连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者六次逾期还款，即被银行纳入了不良征信名单，这段时间内的贷款申请都会受影响。银行可能会提高房贷利率，减小放贷金额甚至直接拒贷。

另外，购房套数也会影响贷款利率，不同的商业贷款购房套数，各银行LPR上浮BP（基点，万分之一的意思，0.01%。）不同。商业贷款目前执行 LPR＋基点的定价标准，每个银行会在 LPR 利率的基础上增加 BP，具体增加多少根据各个银行自己的内部指标而定。

在住房商业贷款中，银行执行的商业贷款利率形成机制为：商业贷款利率=贷款基础利率（LPR）+基点（BP）。

例如， 5 年期以上的 LPR 是 4.65%，如果贷款利率执行的是 LPR 增加 55 个基点，那么所执行的利率就是 4.65%+0.55%=5.2%