近期，个别银行推出的“墓地贷”就引起了社会的热议。对于“墓地贷”和“彩礼贷”，中国央行金融市场司司长邹澜4月1日在国新办发布会上进行了痛批：个别银行打着所谓金融创新的旗号，挑战社会痛点，引导居民过度负债，触及社会公序良俗的底线，脱离了金融服务实体经济的本职。

最近有一种矫枉过正的风气在悄悄助长：把所有提前消费及其引发的风险和社会矛盾，全部帅锅给银行——楼市乱象背后是违规资金变相进入楼市、青年人负债是银行消费贷唆使、花式繁多的彩礼贷、墓地贷也是银行幕后黑手，一时间曾经高大上的银行好像变成了所有社会矛盾的集中出口，成了社会负面培训中心。

其实，墓地贷、彩礼贷听起来巧立名目，但事实上的确有需求，而为什么有需求？说到底是资产价格不断上涨的焦虑所致，如果房价稳定，“今天贷款和明天贷款没区别，为什么急着贷款”？

同理，如果房价、墓地价格、彩礼标准不是一天一个价，急需和不急需的消费者为什么提前消费？为什么给银行提供了花式贷款的源动力？

说到底，如果说老百姓提前消费、银行巧立名目、开发商疯狂杠杆等社会矛盾，需要排列一个元凶排行榜，那么供需倒挂导致的资金投机是首要元凶，贩卖焦虑的媒介是主犯，因势利导的银行开发商小贷公司都是从犯。

银行打着金融创新的名义推出各种“明明知道但睁一只眼闭一只眼”的变相借贷，直接或间接进入消费市场，但这些需求的出现并非银行导致，银行不应该承担“第一口锅”或者“唯一一口锅”的罪莫大焉。

银行的“金融创新潮”，的确需要收敛和被管控，但它并非罪大恶极也要客观看待。