军令状来了！针对违规的，一个都跑不掉！

3月26日，银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅三部门联合发布关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知。

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这也是继各地银行的自查和全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会后，三大部门首次联合发声，而在《通知》中，一个超级大杀器，也被正式寄出。

而那些拿着经营贷买房的业主们，小心了，一旦被发现用经营贷房，将会立刻抽贷！

01

国家这次的重拳出击的背后，其实还不是楼市的问题并未得到实质的进展所致。

对比一下来自一线城市各银行的排查结果清单，你就会发现有着相当严重的问题在里面：

北京

银行自查发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元，银保监局发现约3000万元的信贷资金涉嫌违规流入房地产市场。

上海

135家商业银行已经完成个人住房信贷管理专项自查工作，发现部分个人消费贷、经营贷资金流入房地产市场，首付款来源核实不审慎，少量首付款资金来源为非自有资金等。

广州

广州地区自查发现问题贷款金额1.47亿元、305户。

深圳

深圳辖内中资银行对15.4万笔、1771.73亿元经营贷业务进行全面排查，选取6家银行集中开展现场检查，责令银行立查立改，提前收回21笔、5180万元涉嫌违规贷款。

这其中，隐藏的东西太多了。多到人民群众都有些看不下去了，怎么说了，伤害不高，侮辱极强。

拿深圳来说，年末的网红盘事件还未彻底翻篇，摇到就是赚到的口号声还未消散。查出结果显示只有5180万，21户！这是炒房客扎根深圳应该有的成绩？有人信吗？其它几城了？都一样罢了。

约谈24家银行，三大部门联合发声，中心意思就一个：对于自查的结果中央相当不满意，既然不想查，那就让他们来查。

这也是《通知》最后发出的通告：

各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大对违规问题督促整改和处罚力度。

可以清楚的感受到，一股巨浪正在翻涌而来，一些违规的要做好提前还款的准备了，而银行的审查也将会越来越严。

02

在《通知》中要求，银行业金融机构要切实加强经营用途贷款“三查”，落实好各项授信审批要求，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款；不得向资金流水与经营情况明显不匹配的企业发放经营性贷款。表明的意思，就一句话，该怎么整就怎么整，以前那套走后门的套数，现在不管用了。

对于那些被查到的炒房客，一旦发现违规贷款被挪用于房地产领域的将立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责。

而这几个基本上是每位贷款人都不想要遇到的事情，月供变日供，原本每月几千直接变成了每天几万，这事落到谁身上，基本就是一头两个大。

此外，《通知》对于房产中介也做出了一定的安排，大致表示就是，一是不得提供经营贷的相关服务；二是确定购房者的资金来源是否正常。而中介机构一旦违规，直接划入当地政府的中介违规行为“黑名单”，加大处罚问责力度并定期披露。

这次的《通知》，可谓是全方面针对房产乱象，再加上5月底前的一次政府审查，我们已经有理由相信：违规的案例一定会更多，数字一定会更加庞大！断供的人，也将越来愈多。

03

如果真的还不上钱，被迫断供了，怎么办？

那么，你会在一天之内失去你人中两个重要的东西，票子和房子。

起诉—判决生效—申请执行—拍卖房子—（价值不足时）以物抵债—核销。

上面的流程中产生的所有费用，一切由你支付，再加上房子拍卖的时候，价格也是按照市场来决定的，甚至你还会倒欠钱，没了房子的你还可能负债累累。

所以，千万不能断供，当然，这是必要承担的风险，使用经营贷的话，只是加快的还款的时间，只要你是正常贷款，时间上还是相当宽裕！

当然，其实银行来说是不想怎么干的，走法律程序虽然能得到补偿，但却耗时耗财，往往还收效甚微，对一些业主来说，一辈就可能只有这一套房，自然也是拼命争取的，而这也就使得时间成本的无限叠加。

而现在，在中央已经明确规定之下，这件事已经无法回头，违规的，提前准备好是唯一的方法。

其实的话，说到底，还是苦了终究还是资金不足的刚需和中小企业。他们被迫成了炒房客的接盘侠。不管是房贷额度的降低和房贷利率的提升，还是个人、企业资质越发严苛的审查资质，都将对他们的造成极大的影响！

只能希望于此次新规落地之后，对市场的房价的稳定有较大作用，好保证未来有机会上车。

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