现在市面上贷款的还款方式大概有如下几种：等额本金、等额本息、先息后本、随借随还

那么今天秦奋就跟大家讲讲这四种贷款方式的区别，哪个更划算。提前还款哪个更吃亏。

我们先从字面意思去理解。

等额本息

等额本息，就是说本金相同，利息相同。每个月还同样的本金跟同样的利息。

举个利息为例，借了36万块钱，按三年期还，每个月利息是1分。

本金：36万分摊到36个月里面，即每个月要还1万块钱本金。

利息：36万的本金，每个月1分的利息，即每个月要还利息是3600块钱。

那么每个月要还的本金加利息大概就是13600元。这就是等额本息的还款方式。

那么在这里秦奋就要提醒几个大家注意的点了。

第一，1分的利息，是否是真实利息？

我们发现，我们的本金是每个月固定还的，所以我们的负债是每个月在相应的减少的。

第一个月我们欠了36万，我们还3600的利息。

第二个月，我们只欠35万，但是我们的利息还是3600。

由此类推，到最后一个月，我们还欠一万块钱，但是我们的利息依然是3600。而仔细算一下，一万块钱的本金，3600的利息，那么这个利率高达3分6了。

所以我们由此产生一个递增的利息序列，我们的利息是随着还款的时间越长，利息是不断增加的。

由此可得，等额本息的真实利率并非一分，而年化也并非简单的1分乘以12个月是12%。

他的真实利率大概在24%左右。

所以按照等额本息的还款方式，提前还款是相对划算的。因为越晚结清贷款，就意味着你要承担更多的利息。

等额本金

等额本金，就是说我们的利息是随着本金的减少，而相应较少。

举个例子，借了36万块钱，按三年期还，每个月利息是1分。

本金：36万分摊到36个月里面，即每个月要还1万块钱本金。

利息：随着本金的减少而减少

第一个月我们欠了36万，我们还3600的利息。

第二个月，我们只欠35万，但是我们的利息就变成了3500

由此类推，最后一个月的时候，我们还1万本金，利息也只需要承担1000块钱。即本金加利息在11000块钱。

所以等额本金的还款利率还是真实的还款利率。年化也是真实的接近12%。

那么等额本金提前还款划算么？

其实等额本金提前还款并不存在划算与否一说，因为他的实际利率并没有因为贷款时间的长短而发生改变。

先息后本

先息后本，顾名思义就是先还利息到期还本金。

举个例子，借了36万块钱，三年期，每个月利息是1分。

那么我们每个月就要还3600块钱的利息，本金是等3年之后，合同期满了才需要一次性归还36万。

所以随借随还也是真实利息，提前还款并未有任何的影响。

随借随还

随借随还，就是在一定的授信额度范围内。借款方可以随时提取信用额度，那么利息是根据提取的信用额度来产生变化。

举个例子，授信额度36万，每个月利息是1分。

我今天支取了10万块钱，但用了一个月。那么我产生的利息就是1000块钱，而并非3600。

如果我下个月用了20万，那么我当月产生的利益就是2000块钱，也并非3600。

所随借随还的优点就是灵活多变，但在利息上也并不存在提前还款可以节省利息一说。

今天秦奋就给大家分析了一下贷款的四种还款方式